최고의 로보

은행 문제가 발전함에 따라 우리는 그것이 우리의 이야기에 어떤 영향을 미치는지 고려할 것입니다. 우리 이야기의 변경 사항이 적절하다고 판단되면 이를 기록할 것입니다. (여기에서 전체 방법론을 읽어보세요.)

손쉬운 투자 방법을 찾고 있다면 로보어드바이저가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이러한 온라인 투자 플랫폼은 일반적으로 자동화된 투자 관리를 제공하며 종종 최소한의 비용과 노력으로 수행됩니다. 재무 목표, 일정, 위험 허용 범위 및 기타 선호 사항에 대한 설문지에 답하기만 하면 플랫폼이 자산을 선택하고 포트폴리오를 설계합니다.

그러나 모든 로보어드바이저 플랫폼이 동일하게 만들어지는 것은 아닙니다. 일부는 다른 것보다 비싸거나 시작하려면 가파른 최소 잔고가 필요합니다. 금융 전문가의 일대일 지도를 제공하는 곳도 있고, 인간적인 지원을 전혀 제공하지 않는 곳도 있습니다.

선택 과정을 좀 더 쉽게 만들기 위해 Fortune RecommendsTM 편집팀은 거의 24개에 달하는 로보어드바이저 플랫폼을 검토하고 상위 10개 추천 목록을 작성했습니다. 검토를 수행할 때 우리는 계좌 개설에 필요한 최소 입금액, 수수료, 연회비, 고객 지원, 일대일 자문 서비스, 가입 보너스 및 계좌 폐쇄 수수료를 고려했습니다. (여기에서 전체 방법론을 읽어보세요.)

나열된 모든 수수료는 2023년 3월 2일 기준 최신 정보입니다.

수수료에 대한 주요 정보, 고객 서비스 제공 및 계좌 개설 시 고려해야 할 기타 중요한 정보를 포함하여 목록의 상위 10개 항목을 자세히 살펴보겠습니다.

Fidelity 담당자는 월요일~금요일 오전 8시~오후 10시(ET), 주말 오전 9시~오후 4시(ET)에 전화, 실시간 채팅을 통해 연중무휴 24시간 통화 가능합니다. 또한 이 웹사이트는 자동화된 지원을 위해 연중무휴 가상 도우미를 제공합니다.

로보어드바이저 플랫폼에 대해 궁금하지만 시작하는 데 필요한 자금이 많지 않다면 Fidelity Go가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 계좌를 개설하는 데 보증금이 필요하지 않으며 로보어드바이저 경험에 대한 투자와 탐색을 시작하려면 $10만 있으면 됩니다. Fidelity Go 플랫폼의 또 다른 이점은 전반적으로 수수료가 부족하다는 것입니다. 관리비가 $25,000 미만인 경우 연간 자문비가 없습니다. 그러나 Fidelity Go 계좌에 $25,000 이상을 보유한 사람들은 매년 0.35%를 지불하게 됩니다. 0.35%의 수수료로 고객은 무제한 일대일 코칭을 받을 수 있습니다.

고객은 연중무휴 실시간 채팅, 이메일 또는 전화를 통해 담당자에게 연락할 수 있습니다.

Ally를 사용하면 최소 입금액 $100와 서비스 수수료가 거의 없어 투자를 쉽게 시작할 수 있습니다. 변동성에 대한 완충 역할을 하기 위해 포트폴리오의 30%를 현금으로 확보해야 하는 Ally의 현금 강화 포트폴리오를 개설하는 사람들은 자문 수수료를 지불하지 않습니다.

그러나 2%의 현금 완충액만 필요로 하는 Ally의 시장 중심 포트폴리오를 개설할 경우 0.30%의 자문 수수료가 부과됩니다. Ally Invest 고객은 월요일부터 금요일까지 전화를 통해 포트폴리오 전문가에게 문의할 수 있습니다. Ally 플랫폼은 채팅 고객 서비스를 제공하며 이메일을 통해 질문이 있는 경우에도 연락할 수 있습니다.

개선 지원 전문가는 월요일부터 금요일, 오전 9시부터 오후 6시(동부 표준시 기준)까지 전화를 통해 연락할 수 있습니다. 고객은 사이트의 가상 도우미를 통해 연중무휴 24시간 필요한 지원을 받을 수도 있습니다.

Betterment는 몇 가지 질문에 답한 후 단 몇 분 내에 계정을 설정할 수 있는 매우 사용자 친화적인 플랫폼을 제공합니다. 계좌를 개설하는 데는 돈이 필요하지 않지만 투자를 시작하려면 10달러가 필요합니다. 이 플랫폼은 추가 비용 없이 자동 재조정 및 배당금 재투자를 제공합니다. 사용자는 투자 목표에 대한 자금 조달을 계속하기 위해 Betterment 계정에 자동 입금을 설정할 수도 있습니다.

그러나 고려해야 할 한 가지 단점은 공인 재무 설계사로부터 일대일 조언을 받는 데에는 수수료가 있다는 것입니다. 고객은 해당 지원을 위해 299~399달러의 일회성 패키지를 구매하거나 지속적인 지원이 포함된 프리미엄 플랜으로 전환해야 합니다. 프리미엄 플랜에는 0.15%의 연간 자문 수수료가 추가됩니다.